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Citoyen canadien ou entité juridique détenue et contrôlée par un citoyen canadien :

• entreprise individuelle (à propriétaire unique), entreprise non constituée en société qui appartient à une seule personne;
• petite entreprise canadienne à but lucratif constituée en société au niveau fédéral, provincial ou territorial au Canada et contrôlée directement ou indirectement par une ou plusieurs personnes résidentes;
• société coopérative à but lucratif constituée en vertu d’une législation fédérale, provinciale ou territoriale régissant les coopératives;
• entreprise à vocation sociale qui tire ses revenus de la livraison régulière de biens personnels ou de la prestation de services personnels et qui répond aux critères en matière de rentabilité et d’équité ci-dessus;
• les organismes sans but lucratif ne sont pas admissibles aux prêts.

Les personnes qui soumettent une demande de prêt doivent :

• avoir au moins 19 ans;
• avoir la citoyenneté canadienne ou la résidence permanente au Canada
• résider au Canada.

Les entreprises admissibles sont celles qui appartiennent, à hauteur de plus de 50 %, à des femmes. Dans le cas d’une entreprise individuelle, une femme est la propriétaire unique.
De plus, l’entreprise est sous la gestion et le contrôle d’une ou de plusieurs femmes. Une femme est signataire des documents juridiques et des comptes financiers de l’entreprise et celle-ci est exploitée indépendamment d’entreprises qui ne sont pas détenues par des femmes.

La personne qui postule doit posséder et tenir à jour :

• un compte bancaire d’affaires valide et distinct et satisfaire aux exigences de base en matière de liquidités,
• un numéro d’entreprise enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada.

DÉLIA ne peut accorder de prêts à des entreprises exerçant principalement certaines activités, notamment :

• la possession ou la gestion de biens immobiliers
• l’extraction de ressources
• la vente, la commercialisation ou la distribution de jeux d’argent, de pornographie, d’alcool, de tabac, d’armes ou de biens illégaux.

 

Le programme DÉLIA accorde la priorité aux entreprises détenues par des femmes de différents milieux :

• Autochtones/Premières Nations
• Communauté de langue officielle en situation minoritaire (français)
• Noires
• Minorités visibles
• 2ELGBTQI+
• Canadiennes récemment arrivées
• Personnes handicapées
• Dans une région rurale ou éloigné

y compris les entrepreneuses non binaires.

Dépenses admissibles pouvant être financées par un microprêt DÉLIA :

• Immobilisations (y compris les améliorations apportées à la machinerie/aux pièces d’équipements, aux propriétés en location ou aux propriétés foncières)
• Location d’un espace et de matériel de bureau
• Salaires et avantages sociaux (à l’exception du salaire du propriétaire)
• Achat de licences de produits informatiques ou de logiciels
• Services professionnels
• Constitution d’inventaire ou achat de fournitures
• Propriété intellectuelle
• Fonds de roulement (p. ex. salaires, versements en vertu d’un bail, gestion des comptes, loyer, frais généraux)
• Communications numériques (y compris le développement de sites Web/de commerce électronique)
• Commercialisation/publicité/promotion de l’entreprise
• Formation des employés
• Financement de créances à court terme (c’est-à-dire des mises de fonds pour honorer un contrat)
• Frais de démarrage d’une entreprise (frais juridiques, frais de constitution en société, préparation du plan d’affaires, etc.)

Dépenses non admissibles :

• Dépenses d’immobilisations sur des biens immobiliers (par exemple, achat de terrains ou de bâtiments)
• Fonds commercial
• Charge d’amortissement
• Achat de biens à un prix supérieur à leur juste valeur marchande
• Salaire du propriétaire
• Paiement de gratifications
• Refinancement de la dette existante
• Achat d’actions/de parts
• Droits de franchise
• Recherche et développement
• Frais de gestion
• Versement de dividendes
• Augmentation de la rémunération des actionnaires ou des membres du comité de gestion.

Les fonds octroyés par DÉLIA ne peuvent pas être utilisés pour couvrir les dépenses non admissibles énumérées ci-dessus

Pour commencer, cliquez sur POSTULEZ SANS TARDER!

Vous accéderez à la plateforme de prêts DÉLIA de la SADCN, axée sur les technologies financières. Celle-ci est alimentée par le portail CORL (qui générera une enquête de crédit).

Habituellement, il ne faut pas plus de 30 minutes pour remplir la demande et parfois aussi peu que 10 minutes si vous avez toutes vos renseignements sous la main et que vous êtes en mesure de vous connecter directement à des comptes en ligne. Vous serez instantanément informé de l’état de votre demande (PRÉQUALIFICATION ou EN COURS D’EXAMEN). Un représentant du programme DÉLIA communiquera avec vous au sujet de la décision finale (APPROBATION ou REFUS). Si votre demande est APPROUVÉE, la SADCN émettra une lettre d’offre et un accord de prêt aux bénéficiaires puis versera les fonds via TEF directement sur le compte bancaire de votre entreprise.

Normalement, les bénéficiaires peuvent s’attendre à recevoir les fonds dans un délai de deux semaines à compter de la date de soumission d’une demande complète.

Parallèlement, la SADCN se réserve le droit d’effectuer, avec une diligence raisonnable, un examen approfondi de toute demande et ne garantit jamais un montant de financement. Les décisions relatives aux prêts sont prises à la seule et entière discrétion de la SADCN.

Un algorithme consiste en un processus ou un ensemble de règles à suivre pour effectuer des calculs, en particulier au moyen de logiciels et de procédés automatisés, tels que les technologies financières.

Le problème que résout notre algorithme est simple : déployer rapidement et sans parti pris des microprêts à des entreprises viables appartenant à des femmes, afin de libérer leur potentiel, de maximiser le succès et d’accélérer la croissance des activités.

Comment y parvenons-nous? En travaillant avec notre partenaire canadien du secteur des technologies financières, la société CORL, nous avons mis sur pied le programme DÉLIA.

1. DÉLIA est d’abord et avant tout un fonds de financement pour les femmes; cette définition élimine tout préjugé péremptoire, invisible, subconscient ou involontaire ou accidentel.

2. Notre moteur d’analyse de crédit exclusif évalue quantitativement les activités de la personne qui postule en fonction uniquement de notre détermination objective de son mérite et ce, en nous appuyant sur plusieurs dimensions.

3. L’analyse objective des risques et des prédictions est ensuite ajustée en fonction de macro-hypothèses sur ce que nous croyons être le potentiel non réalisé des entrepreneuses (l’accès à des capitaux génère un taux de réussite plus élevé pour ce segment traditionnellement mal desservi).

4. Enfin, les décisions sont prises rapidement au moyen d’un processus en ligne simplifié et les prêts sont décaissés le plus tôt possible grâce à l’automatisation, ce qui accélère encore plus les délais en matière de croissance et de réussite pour les entreprises appartenant à des femmes au Canada.

5. Au fur et à mesure que la banque de données chez DÉLIA s’enrichit, nous faisons évoluer notre moteur d’analyse de crédit pour assurer la reconnaissance du plein potentiel des entrepreneuses et optimiser le microfinancement pour en arriver à une véritable équité des sexes.

Un membre de l’équipe de DÉLIA prendra contact avec les bénéficiaires pour organiser une séance d’accueil et d’orientation.

Certaines bénéficiaires de prêts DÉLIA auront accès à des séances individuelles de mentorat et d’un encadrement supplémentaire, y compris des conseils professionnels, des activités de réseautage et des indications de clients, des formations et des ateliers en groupe et bien d’autres.

DÉLIA est l’acronyme de : Développement, Éducation, Leadership, Innovation et Accélération. Ce dernier définit ce qui est au centre même du projet depuis ses débuts. Un autre élément significatif est celui d’Artémis : la déesse grecque de la chasse. DÉLIA est l’un de ses titres (qui sont nombreux et variés) et qui signifie « de Délos », l’île où elle est née. Quand on pense à DÉLIA dans ce sens, on envisage une solution puissante pour les entrepreneuses qui sont à la recherche de capitaux pour leurs projets. Grâce au soutien de la Stratégie pour les femmes en entrepreneuriat du gouvernement du Canada, nous visons une plus grande équité entre les sexes comme un moyen de promotion économique. La marque DÉLIA englobe tout cela, et bien plus encore!

Q. Qui administre les prêts?

R. La SADC de Northumberland (« SADCN ») administre les prêts DÉLIA, avec le soutien d’ISDE Canada.

La SADC de Northumberland est une ONG d’entrepreneuriat sans but lucratif dirigée par un conseil d’administration bénévole composé d’entrepreneurs, d’experts et d’innovateurs. La SADCN aide les entrepreneurs à obtenir du financement et à développer des stratégies depuis 1985 à Northumberland et depuis 2001, par le biais du Programme de développement des collectivités. La SADCN est membre de l’association CVCA et est située dans l’immeuble Venture13 à Cobourg, en Ontario.

Q. Qu’en est-il de la confidentialité de ma demande?

A. R. Veuillez consulter notre politique en matière de protection des renseignements personnels  et nos conditions d’utilisation. Les renseignements sont recueillis aux seules fins d’évaluer votre demande au titre du programme DÉLIA, ainsi que pour assurer une surveillance continue des prêts et rendre compte au gouvernement du Canada. Les noms des bénéficiaires de prêts DÉLIA ne sont pas divulgués publiquement, sauf avec le consentement écrit préalable de la bénéficiaire concernée.

Q. Une demande dans le cadre du programme DÉLIA aura-t-elle une incidence sur ma cote de crédit?

R. Une demande complète de crédit par le biais de la plateforme de prêts DÉLIA de la SADCN (sous le portail CORL) donne lieu à une enquête de crédit. Pour en savoir plus sur la façon dont les demandes de prêt affectent votre crédit, lisez cet excellent article d’Equifax (cliquez ici)) (l’article est en anglais).

Q. Doit-on révoquer l’autorisation concernant des comptes liés à la plateforme de prêts DÉLIA axée sur les technologies financières sur le portail CORL après qu’une décision a été prise?

R. C’est à vous de décider. Si vous conservez l’autorisation, nous pourrons suivre vos progrès et vous aider à trouver de nouvelles solutions de crédit. Rien ne vous oblige à conserver des comptes liés et vous pouvez révoquer l’autorisation à tout moment. Si vous avez besoin d’aide, adressez-vous à  delia@ncfdc.ca.

Q. Quel montant peut-on demander?

R. On peut demander jusqu’à 50 000 $ pour un microprêt DÉLIA. Le montant approuvé sera basé sur notre analyse de la demande. Les montants approuvés sont habituellement de 15 000 $.

Q. Comment le taux d’intérêt est-il calculé et est-il le même pour tous les clients?

R. Les microprêts DÉLIA sont automatiquement évalués en fonction du risque par notre moteur d’analyse de crédit et confirmés par la SADCN. Le taux d’intérêt varie entre le taux préférentiel + 2 % et le taux préférentiel + 4 % en fonction des données personnelles et professionnelles fournies. Autrement dit, le taux d’intérêt varie en fonction de la bénéficiaire du microprêt.

Q. J’ai reçu, quand je présentais ma demande au programme DÉLIA, un message par le portail CORL me disant que puisque j’avais déjà un compte, je ne pouvais pas poursuivre le processus (j’ai déjà reçu un prêt de la SADCN). Puis-je présenter une nouvelle demande?

R. Oui. Pour ce faire, vous devez d’abord vous connecter au portail CORL avec les justificatifs d’identité de votre entreprise (allez sur https://cfdc.corl.io/login). Une fois sur le site, on vous demandera de mettre à jour les coordonnées de votre entreprise et de relier tout compte bancaire d’affaires en ligne manquant, supprimé ou désactivé. Nous aurons ainsi un profil à jour de votre entreprise. Après quoi, il vous suffit de nous envoyer un courriel à l’adresse financing@ncfdc.ca en y indiquant qu’un microprêt DÉLIA vous intéresse. Précisez qu’il s’agit de DÉLIA dans l’objet du message. Nous nous chargeons de la suite des choses! Prenez note que cette démarche générera une enquête de crédit.

Q. Puis-je accepter un financement de DELIA si j’ai reçu un ou plusieurs prêts d’autres administrateurs de prêts offrant la prestation du Fonds de prêts pour les femmes en entrepreneuriat du gouvernement du Canada?

Les emprunteurs admissibles ne peuvent pas recevoir plus de 50 000 $ au total de tous les administrateurs de prêts du Fonds de prêts pour les femmes en entrepreneuriat du gouvernement du Canada.